Кредит готівкою в банку: як взяти швидку позику з вигодою для себе?

Кредити є важливим і необхідним фінансовим продуктом, без якого існування банків стає неможливим. Це, по суті, їх основне джерело доходів. Якщо подивитися на роботу банківської системи, то грубо кажучи вона зводиться до наступного: клієнт розміщує в банку депозит під відсотки. Щоб мати можливість платити ці відсотки, банк видає іншому клієнту кредит. За різницю в процентах банк і живе. Це якщо грубо. Саме тому кредити завжди були, є і будуть. І кожен банк прагне розробити якомога більше кредитних програм для залучення більшої кількості потенційних клієнтів. Наприклад, у американських банків є своя стратегія - вони розсилають свої кредитні картки людям, які навіть не обслуговуються у них в надії залучити їх у майбутньому.

Ситуація з миттєвими кредитами в Україні

Українські банки пропонують одні з найвищих відсотків у світі по споживчому кредитуванню. Вартість авто або нерухомості у нас і так високі, а якщо брати їх в кредит, то виходить і зовсім космічна сума. Але багатьох це не зупиняє, тому іпотечне та автокредитування в Україні цілком процвітає.

Українці беруть в кредит практично все:

• Нерухомість;
• Автомобілі;
• Дорогу побутову техніку;
• Телефони.

Якщо звернутися в банк безпосередньо за придбанням товару, ви потрапите в довгу схему, пов'язану зі збором документів, пошуком поручителів і застави. Це необхідно, коли мова йде про нерухомість. Але якщо мова йде про менш дорогу покупку, вам допоможе кредит готівкою онлайн, який можна взяти практично в будь-якому банку України.

Плюси отримання кредитів готівкою в банках

Всі банки України працюють на підставі ЗУ "Про банки і банківську діяльність". Їх діяльність здійснюється на підставі ліцензії Національного банку України, отримати яку досить складно. Саме тому банки заслуговують високої довіри громадян, на відміну від тих же мікрофінансових організацій. Хоча взяти у них кредит набагато простіше.

Якщо на якомусь етапі обслуговування кредиту банк поведе себе всупереч законам, ви легко можете залучати юристів і вести розмову виключно в юридичній площині. У таких випадках втратити ліцензію простіше, ніж її отримати і банк на це не піде.

Велика конкуренція на ринку кредитів серед банків і МФО стимулює банки розробляти кредитні програми, максимально вигідні для клієнтів. Якщо моніторити пропозиції, ви можете знайти кредити з 10% ставкою в рік. Або ж оформити першу позику під 0%. Кредитними пропозиціями можуть скористатися як юридичні, так і фізичні особи. Правда, умови для них будуть дещо відрізнятися.

Крім кредитів онлайн, банки також пропонують кредитні картки, споживче кредитування, великі суми під заставу авто та нерухомості та багато іншого. Кожен клієнт зможе знайти те, що йому максимально підходить.

Недоліки оформлення кредитів готівкою в банках

Мінуси роботи з банками, безумовно, є. І це швидше пов'язано з паперовою тяганиною і довгою процедурою.

• Велика кількість документів. Процес почнеться з того, що вам оголосять довгий перелік документів, який необхідно буде зібрати.
• Довге очікування. Після того, як ви надасте документи, їх будуть розглядати і приймати рішення про видачу кредиту. Ця процедура може затягнутися не на один день, що досить незручно, якщо гроші потрібні терміново.
• Великий відсоток відмов. Банки України співпрацюють з Українським бюро кредитних історій. Тому, якщо у клієнта погана історія або є непогашений кредит, йому, швидше за все, буде відмовлено.
• Наявність офіційного місця роботи та довідки про доходи. Всім відома реальна ситуація в Україні щодо офіційного працевлаштування. Багато хто працює сам на себе, хтось неофіційно, є також і фрілансери. Всі ці категорії населення отримують реальний дохід, але підтвердити в банку цього не зможуть. А роботодавці не поспішають оформити працівника, навіть якщо в цьому є гостра необхідність.

Якщо порівнювати плюси і мінуси отримання кредитів в банках і МФО, то виходить наступна картина:

+\-

Банки

МФО

Плюси

• Викликають довіру
• Низькі процентні ставки
• Додаткові кредитні послуги

• Простота подачі заявки
• Мінімальний пакет документів
• Швидке прийняття рішення
• Можливість отримання кредиту без офіційного працевлаштування

Недоліки

• Отримання кредиту займає багато часу
• Паперова тяганина
• Велика кількість документів
• Великий відсоток відмов

• Високі процентні ставки
• Великі штрафи при простроченні виплат

Коли краще не брати швидку позику?

Не на всі свої «забаганки» потрібно брати кредит у банку. Іноді краще кілька разів подумати, перш ніж його оформити, щоб в результаті не потрапити в боргову яму. Отже, в яких випадках краще відмовитися від позики:

1. Кредит на розваги. Якщо ви плануєте весело провести вихідні і для цього берете 20 тисяч гривень, краще два рази подумайте. Уік-енд пройде швидко, а борги залишаться надовго.
2. Купівля нового iPhone. Ганятися за останніми моделями телефону - задоволення не з дешевих. Але як показує практика, вони втрачають в ціні дуже швидко, а кредит з відсотками тільки максимально здорожує його і так непомірну ціну.
3. Купівля одягу і аксесуарів. Мова про ті речі, без яких легко можна обійтися, замінивши брендовий одяг на його аналог з мас-маркету.

Кредит готівкою онлайн на карту: як працює схема?

Розглянемо швидкий кредит готівкою на прикладі ПриватБанку. Для того, щоб отримати кредит, необхідно:

1. Зайти на сайт банку в розділ «Кредит готівкою»;
2. Вибрати необхідну вам суму і термін надання кредиту;
3. Після цього на ваш мобільний номер прийде OTP-пароль, який необхідно ввести у відповідне поле.
4. Гроші зараховуються на вашу картку ПриватБанку. Тому необхідно буде ввести номер картки «Універсальна» або дебетової картки;
5. На вказаний вами e-mail прийде кредитний договір і паспорт кредиту. Уважно вивчіть усі умови та процентні ставки. Якщо вас все влаштовує, підпишіть договір в електронному вигляді.
6. Після цього протягом короткого проміжку часу гроші прийдуть на вашу карту. Користуйтеся ними на свій розсуд, але не забувайте вчасно погашати кредит.

Чому багато клієнтів звертаються саме в ПриватБанк?

• Сума до 50 тис. грн. без застави;
• Разова комісія - 4,59%, щомісячна комісія - 4,59%, без першого внеску;
• Мінімальний пакет документів;
• Заявки приймаються 24/7;
• Гроші потрапляють прямо на вашу картку;
• Користування кредитом через термінали самообслуговування - без комісії;
• Термін кредитування - 12 і 24 місяці, при цьому ви можете достроково погасити кредит без штрафів і додаткових комісій.

Саме завдяки таким лояльним умовам, клієнти звертаються в ПриватБанк за швидким позиками.

Відмінність миттєвого кредиту від розстрочки

Розстрочки на побутову техніку завжди прив'язані до конкретного магазину. Іноді на товар, який сподобався, магазин не дає розстрочку або кількість місяців вас не влаштовує. Кредит готівкою ви можете використовувати абсолютно на свій розсуд на оплату навчання, купівлю телефону або для проведення ремонту в квартирі. Вас ніхто не обмежує і не контролює. Це і є основною перевагою кредиту.

Погашення кредиту: які способи існують?

Погасити кредит можна будь-яким зручним для вас способом. Найчастіше це:

• Оплата в Приват24. Найпростіший і зручний спосіб, при якому гроші приходять максимально швидко. При цьому додаток і сервіс працюють цілодобово. Тому зробити це ви можете в будь-який зручний для вас час;
• Через касу будь-якого зручного вам банку. Надайте касиру номер розрахункового рахунку або номер карти, на яку необхідно зробити переказ і вкажіть точну суму;
• За допомогою ТСО. Як і в попередньому випадку, вам необхідно знати реквізити поповнення і суму;
• Встановити автоматичне списання.

Головне, пам'ятайте, що якщо ви скористаєтеся сервісом Приват24, гроші миттєво надійдуть на рахунок. Але якщо ви віддаєте перевагу іншими каналами, то очікувати поповнення можна до 3-х днів. Тому, проводьте оплату завчасно, щоб не платити штрафи і пеню.

Які права має позичальник?

1. Позичальник має право вимагати надання кредитного договору, паспорта кредиту в будь-якій зручній для нього формі.
2. Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування», клієнт має право відмовитися від взятого кредиту протягом 14 днів.

Обов'язки позичальника перед банком

1. Клієнт зобов'язаний погашати прострочення по кредиту в разі його несвоєчасного погашення. Кожен банк встановлює свою систему штрафів, яка прописується в кредитному договорі.
2. Якщо клієнт затримує виплату по кредиту більше, ніж на місяць, банк має право вимагати повного його погашення.

Як правильно вибрати банк, щоб оформити онлайн кредит?

Звертайте увагу на такі нюанси:

1. Реальна відсоткова ставка. Багато банків і МФО голосно заявляють про процентні ставки 0% або 0,01%. Але на ділі ця цифра зовсім інша. Попросіть менеджера надати повний розрахунок переплат по кредиту або скористайтеся кредитним калькулятором.
2. Приховані комісії. Зазвичай крім стандартних комісій в договорі прописують одноразову комісію. Дізнайтеся про її наявність.
3. Штрафи за прострочення. Перед тим, як підписати кредитний договір, знайдіть, де саме вказані розміри штрафних санкцій і як їх можна уникнути. Адже дуже часто вони величезні.
4. Варіанти погашення і їх вартість. Деякі банки вводять комісію за погашення кредиту через касу. А якщо вибрати альтернативний варіант, можна запізнитися із зарахуванням коштів і знову ж потрапити на штрафи.
5. Вартість дострокового погашення. Як не дивно, але не всі банки заохочують дострокове погашення позики і застосовують за це штрафи.

Якщо вам необхідний кредит готівкою і ваше місто проживання Київ, Харків, Дніпро або вся Україна, банки готові піти вам на зустріч. Головне, дізнавайтеся умови і вибирайте максимально прийнятний для вас варіант.